В России могут ввести ограничения на пополнение банковских счетов для клиентов с подозрительными финансовыми операциями. Соответствующий законопроект 11 ноября внесли в Госдуму, передаёт RTVI. Документ опубликован в системе обеспечения законодательной деятельности.
Инициатива предусматривает два самостоятельных ограничения. В течение календарного месяца клиент сможет внести на собственные счета, вклады и электронные кошельки не более 30 тысяч рублей наличными. Такой же предел установят для поступлений от других физических лиц. Лимиты будут действовать независимо друг от друга.
Для применения новых правил потребуется совпадение двух обстоятельств. Сначала Банк России должен передать кредитной организации информацию о риске, связанном с конкретным клиентом. Кроме того, сам банк обязан обнаружить у него операции, соответствующие установленным регулятором признакам подозрительной деятельности.
Критерии таких операций Центробанк будет определять совместно с Росфинмониторингом. Если оба условия выполнятся, финансовая организация должна будет установить ограничения не позднее следующего рабочего дня.
При этом клиентам сохранят возможность получать переводы через Систему быстрых платежей (СБП) в пределах установленного месячного ограничения. Если сумма поступлений превышает лимит, зачислить сверх него деньги от других физических лиц не получится.
Первоначально банк сможет самостоятельно определить продолжительность ограничений, но не более чем на один год. Если в течение трёх лет после отмены мер у клиента вновь выявят совпадение оценки регулятора и подозрений кредитной организации, срок ограничений увеличится до двух лет.
Банк обязан будет уведомить человека о причинах введения мер, сроке их действия и порядке обжалования. Клиент сможет предоставить документы, подтверждающие законность операций. Рассмотреть обращение и сообщить о принятом решении кредитная организация должна в течение семи рабочих дней.
Если досудебное обжалование не поможет снять ограничения, клиент сможет обратиться в суд.
Авторы законопроекта рассчитывают таким образом затруднить использование банковских счетов подставных лиц для сомнительных финансовых операций. Обмен информацией между Центробанком и кредитными организациями также должен помешать таким клиентам обходить ограничения путём перехода в другие банки.
В случае принятия документа в предложенной редакции новые требования начнут действовать с 1 марта 2028 года.