"Вы хотели бы списать ваши кредиты и другие задолженности?" Это стандартная фраза, с которой обращаются представители фирм, зарабатывающих на банкротстве граждан, когда звонят потенциальному клиенту. Если вы ответите согласием, то прежде всего вас спросят, сколько у вас долгов. Сумма в 300–500 тысяч рублей заинтересует только мошенников, создающих сайты-однодневки под видом разных юридических компаний, "раздолжнителей" и "антиколлекторов". В этом случае с вас просто возьмут предоплату и исчезнут.
Легально работающих с долгами граждан юристов интересуют миллионы. Чем больше ваш долг, тем охотнее они возьмутся решить проблему.
Всё потому, что персональное банкротство – услуга совсем не дешёвая. В среднем юридические компании берут от 100 до 300 тысяч рублей. Плюс к этому, напоминает исполнительный директор компании "КредитаНет" Дарья Княжева, потребуется оплатить судебную госпошлину и услуги финансового управляющего – это ещё минимум 50 тыс. рублей.
– Когда предлагают списать все долги за 50–60 тысяч рублей, то вас вводят в заблуждение, – говорит партнёр коллегии адвокатов "Юков и Партнёры" Светлана Тарнопольская. По её словам, ни один профессиональный юрист или управляющий не станет работать за такую сумму, особенно учитывая риск, что судебный процесс может затянуться на месяцы и даже годы.
Скорее всего, за эту цену вам просто помогут составить заявление в суд и найти финансового управляющего без всяких гарантий. А если стоимость услуг не зафиксирована в договоре, то некоторые компании могут специально затягивать процедуру банкротства. В итоге расходы клиента могут вырасти на порядок, особенно если в процессе банкротства придётся дополнительно разбираться с несогласными на условия кредиторами, которые, например, будут оспаривать действия управляющего.
И это не единственный неприятный сюрприз для кандидатов в банкроты. Дело в том, что все долги, которые накопятся за время проведения процедуры банкротства (после подачи заявления в суд), списать уже не получится. Поэтому, если, например, за время, пока идёт суд – в среднем процесс занимает 6–9 месяцев – у вас накопится солидный долг за услуги ЖКХ, то его всё равно придётся отдавать. Подать новое заявление о банкротстве повторно можно будет только через пять лет.
Нельзя будет избавиться и от других обязательств, таких как алименты или задолженность по налогам.
Более того, суд может и вовсе отказать в освобождении от долгов, если будет доказана недобросовестность должника, указывает юрист МЭФ Legal Станислав Соболев. Например, если выяснится, что он скрывал имущество от кредиторов и арбитражного управляющего.
Поэтому рассчитывать сохранить имущество, закрыв перед началом банкротства вклад или переписав автомобиль на родственника, скорее всего, не выйдет. Все эти действия может оспорить финансовый управляющий. И даже если в компании вам пообещали найти «лояльного» специалиста, намеренно скрывать долги или какие-то активы, которые могут быть выставлены на торги, никто не будет, уверена Светлана Тарнопольская. За это управляющему в лучшем случае грозит потеря работы, а в худшем – уголовная ответственность.
В результате в счёт оплаты долгов с молотка могут уйти не только ваш автомобиль, земельный участок или накопления в банке, но и даже единственное жильё, особенно если суд, по словам Соболева, сочтёт его слишком роскошным для вас или вашей семьи. Например, "трёшка" в Москве или большой загородный дом, в которых живёт семья из двух-трёх человек, по требованию кредиторов вполне могут быть выставлены на торги. А должнику придётся переехать в "малогабаритку" где-нибудь за МКАД.
И, наконец, даже если всё прошло удачно и суд признал вас банкротом, аннулировав большую часть долгов, то в обычной жизни сразу же придётся столкнуться с разными ограничениями. И дело не только в том, что в ближайшие годы не получится взять кредит в банке.
Банкротство может очень негативно сказаться на карьере и на доходах, поскольку, как говорят эксперты, работодатели с большим подозрением относятся к таким сотрудникам, им не светит занять руководящую должность или получить работу, связанную с управлением финансами. Тем более, скорее всего, придётся забыть о собственном бизнесе. И это не считая того, что суд вообще может отказать в освобождении от долгов по итогам процедуры.
Какие выводы можно сделать из всего этого? Во-первых, банкротство может оказаться дорогой процедурой и при неудачном стечении обстоятельств (затянувшийся процесс, рост расходов на оплату юристов и управляющего) не улучшит, а ухудшит финансовое положение. Во-вторых, есть риск потерять часть имущества, включая жильё. В-третьих, банкротство не всегда является лекарством от финансовых проблем и в ряде случаев его вполне может заменить реструктуризация долга через суд, которая позволяет добиться снижения платежей по долгам.
Читайте также: Стоит ли копить на прибавку к пенсии в НПФ.