Кого коснётся новый закон
С июня вступают в силу изменения в закон №115-ФЗ "О противодействии легализации доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма". По словам юриста Яны Перепелицыной, они касаются не налогообложения, а усиления контроля за подозрительными банковскими операциями.
– Люди боятся, что теперь каждый перевод будет облагаться налогом. На самом деле это миф. Обычные переводы между родственниками – мама отправляет деньги дочери, муж – жене – не вызывают вопросов, – объясняет она. – Главная цель нововведений — пресечь незаконную предпринимательскую деятельность и борьбу с так называемыми дропперами.
По словам эксперта, контроль затрагивает прежде всего регулярные и однотипные поступления – особенно от разных лиц. Это может вызвать подозрения в нелегальной трудовой деятельности или продаже товаров и услуг без регистрации.
– Например, если человек получает ежедневно по 2000–3000 рублей от незнакомых отправителей с подписью "спасибо" или "услуга", банк может приостановить такие операции и направить информацию в Росфинмониторинг. В этом случае возможна блокировка счёта и запрос документов, – говорит Перепелицына.
Юрист подчёркивает: не стоит бояться разовых переводов от друзей или коллег – они не вызовут вопросов, если происходят эпизодически и не превышают значительных сумм.
– Конкретного порога нет, но на практике банки обращают внимание на суммы свыше 100 тысяч рублей или систематические операции. Здесь важно вот что: подозрения возникают не из-за суммы, а из-за регулярности и отсутствия подтверждающих документов, – отмечает она.
Как себя обезопасить
Тем, кто сдаёт жильё, работает фрилансером или получает помощь от друзей, эксперт советует заранее подготовиться и оформить деятельность официально.
– Если вы регулярно получаете деньги за услуги или сдачу квартиры – зарегистрируйтесь как самозанятый или ИП, – рекомендует она. – Это просто, быстро и минимизирует риски. При наличии чеков и договоров банк не сможет предъявить претензий.
По её словам, при сомнении лучше всего документально оформлять переводы: указать в сообщении к переводу "возврат долга от 10.01.2025", "доля в покупке билета" или "подарок от мамы". Это поможет в случае проверки обосновать законность поступлений.
– Не стоит подписывать переводы словами "за работу" или "услуга", если вы не зарегистрированы официально. Это может трактоваться как получение дохода без оформления, что вызовет вопросы у банка, – подчёркивает Перепелицына. – В случае перевода долга или помощи от близких лучше указать суть операции или использовать договор займа.
Она добавила, что банки также отслеживают случаи, когда граждане используют свои счета для перевода денег от третьих лиц — схема, часто применяемая мошенниками. В таких случаях счет могут заблокировать до выяснения обстоятельств.
Также она напомнила, что на фоне паники в соцсетях и в СМИ важно сохранять спокойствие: массового налогообложения переводов с 1 июня не будет. Но правила становятся жёстче – и лучше заранее подготовиться.