Как налоговый вычет работает в 2025 году
– Если говорить просто, налоговый вычет – это способ вернуть часть подоходного налога, который вы уже заплатили, – объясняет бухгалтер-эксперт Ольга Белоус. – Потратили деньги на лечение, обучение, ипотеку, инвестиции, благотворительность – государство готово вернуть часть этих расходов. В 2025 году всё стало гораздо удобнее: выросли лимиты, появился вычет за сдачу норм ГТО, а часть данных теперь подгружается автоматически.
Во многих случаях достаточно просто зайти в личный кабинет на сайте налоговой, и программа сама подскажет, что делать.
– Раньше нужно было собирать кучу бумаг, ехать в налоговую, ждать очереди. Теперь система сама видит ваши траты, если клиника или банк передают данные в ФНС, – продолжает эксперт. – Достаточно указать банковский счёт и нажать "отправить". Это особенно удобно для тех, кто всегда всё откладывает на потом.
А если подаёте за предыдущие годы?
По словам Ольги, если вы оформляете вычет за 2022 или 2023 год, потребуется декларация 3-НДФЛ, справки, договоры, лицензии и в некоторых случаях документы, подтверждающие родство.
– Главное – не тянуть, потому что срок подачи ограничен тремя годами, – подчёркивает эксперт. – За 2025 год можно вернуть только расходы, которые были в 2022, 2023 или 2024 году. Если упустите срок, деньги просто не вернут.
Есть и другой способ получить вычет – через работодателя.
– Если не хотите ждать, пока налоговая перечислит деньги, можно оформить вычет через работодателя, – советует Ольга. – Тогда с зарплаты просто перестанут удерживать налог и вы будете получать чуть больше каждый месяц. Это делается просто: оформляете заявление через личный кабинет, получаете уведомление и передаёте его в бухгалтерию по месту работы.
Советы эксперта: как не получить отказ
– Самые частые случаи отказа – подали вычет за неправильный год, забыли приложить чек или прошло больше трёх лет, – предупреждает Ольга Белоус. – Поэтому делайте папку "на вычеты" – кидайте туда все договоры, чеки, справки по ходу года. Никогда не полагайтесь только на "подгрузится в кабинете" – лучше проверьте. Если сомневаетесь – сходите в налоговую. Там сейчас всё больше квалифицированных специалистов. И возвращайте своё с умом и спокойной головой.
Примеры из жизни:
Ирина заплатила 140 тысяч за операцию в частной клинике. В 2025 году подала заявление через личный кабинет налоговой, прикрепила рецепт и справку. Через два месяца получила 18 200 рублей. Сначала не поверила – пересчитала трижды.
Михаил купил квартиру в ипотеку. Подал документы и вернул 260 тысяч — это максимум, который положен при покупке жилья. Сейчас ежегодно получает по 30–40 тысяч за проценты по ипотеке и говорит, что это лучше, чем кешбэк от банка.
Важно:
– Лимиты на детей ниже, чем на взрослых.
– Вычет за инвестиции через ИИС (52 000 ₽) требует подтверждения всех сделок.
– За ГТО деньги дадут, только если у вас официальный значок.Читайте также: Как платить налог с аренды квартиры в 2025 году: все способы