Чем вызвана блокировка карт
Борьба с финансовыми мошенниками привела к росту числа жалоб на необоснованную блокировку карт и счетов, пишут российские СМИ. Как указывает "Коммерсантъ", только за первые недели 2026 года количество временных блокировок карт и счетов физлиц в рамках борьбы с мошенничеством составило 2–3 млн, или около 1—2%, всех активных клиентов банков. Причём с этой проблемой, по информации издания, столкнулись даже те, кто делает покупки на маркетплейсах. Зачастую, чтобы решить проблему, гражданам приходится обращаться в ЦБ РФ.
При этом ещё в ноябре 2025 года глава Банка России Эльвира Набиуллина говорила, что россияне действительно стали чаще жаловаться на необоснованную блокировку счетов, и признала, что в борьбе с мошенниками регулятор перегнул палку. Тем не менее с этого года ЦБ РФ дал банкирам новые поводы для приостановления операций или блокировки карт и счетов клиентов, вдвое расширив перечень признаков мошеннических операций, которым должны руководствоваться банки для предотвращения таких переводов, — теперь их целых двенадцать.
Попасть под подозрение банка можно, например, если перевести деньги клиенту, данные о котором есть в базе мошенников ЦБ РФ или собственной базе банка о подозрительных переводах. Или если за два дня до операции клиент сменил телефонный номер в онлайн-банке или провайдера. И даже рост входящих СМС или сообщений в мессенджерах также может стать поводом для блокировки!
По словам заместителя начальника департамента защиты информации Газпромбанка Алексея Плешкова, список подозрительных операций формируется каждым банком с учётом его специфики и опыта. В частности, говорит финансист, повышенное внимание всегда уделяется операциям с криптовалютами, поскольку здесь повышенные риски вовлечения клиента в теневые схемы и отмывание денег. Кроме того, банк может заинтересоваться целью операции, если речь идёт о крупных суммах или массовых переводах через недавно открытые счета.
– Банки часто исходят из принципа "лучше перестраховаться" и отказывают в совершении операции по карте, чтобы исключить – или хотя бы свести к минимуму – риск того, что она проводится не держателем карты, а мошенником или в пользу мошенника, – говорит Metro профессор кафедры банковского права Московского государственного юридического университета Елена Хоменко.
В ЦБ РФ не согласились с оценкой числа заблокированных карт, сообщив Metro, что за три недели этого года от граждан поступило 7431 обращение в связи с блокировкой карт, что вдвое меньше обычного. Кроме того, как пояснили в пресс-службе регулятора, с этого года банки перед тем, как заблокировать карту или счёт, обязаны на два дня приостановить перевод денег или отказать клиенту в совершении операции. При этом банк должен оперативно (не позднее чем через день) уведомить об этом клиента и, если тот повторно подтвердит своё намерение совершить операцию, обязан исполнить его распоряжение.
Исключение – если данные о получателе денег есть в базе данных Банка России о мошеннических операциях.
– Наиболее распространённая причина блокировок в том, что банк думает, что мошенники пытаются украсть, и защищает деньги, чтобы снизить риски, – говорит Metro заместитель руководителя центра экосистемной защиты Т-Банка Илья Александров. В этом случае, по его словам, банки просто обязаны проверять операции клиента. С помощью внутренних технологий защиты проводится анализ активности клиента, и если есть признаки подозрительных операций, то его карта может быть заблокирована, а банк отправляет уведомление по СМС.
Как избежать подозрений со стороны банка
Универсального рецепта, как не вызвать подозрения у банка и не лишиться возможности распоряжаться своими личными финансами, не существует. Однако, по словам юристов и банкиров, чтобы снизить риски блокировки, достаточно соблюдать несколько правил. Например, говорит Metro адвокат АБ "Вертикаль" Татьяна Микони, не стоит использовать личную карту для переводов других людей или сбора средств. Если требуется собрать деньги, например, на подарок коллеге, лучше делать это через приложение, тогда много однотипных транзакций не вызовут подозрения.
А если планируется крупная покупка или перевод, то можно подстраховаться и попросить сотрудника банка оказать помощь в их проведении. Или же, по словам адвоката "Юков и партнёры" Юлии Коневиной, стоит тщательно подготовиться к такой операции: в частности, лучше всего платить одной транзакцией, при необходимости заранее аккумулировав деньги с разных счетов на одном. В этом случае банк получит сигнал, что клиент планирует какую-то крупную покупку, полностью осознавая свои действия, а не участвует в схеме быстрого перевода денег мошенникам. Также, рекомендует юрист, стоит совершать крупный платёж со своего обычного устройства и указывать его назначение. Прописать цель перевода даже при небольших суммах – лишний повод снять с себя подозрения.
Самая рискованная ситуация, когда клиент банка переводит деньги незнакомому человеку, например, оплачивая по телефону товары и услуги в магазине или на рынке. Как говорят эксперты, в этом случае есть риск, что, если в отношении продавца уже были жалобы, операцию могут остановить, а счёт временно заблокировать. Ещё хуже, если тот, кому предназначен платёж, окажется в базах данных банков или ЦБ РФ. В этом случае почти со 100%-ной вероятностью счёт или карта будут заблокированы в полном соответствии с требованиями закона "О национальной платёжной системе" (ФЗ-161) и закона "О противодействии легализации доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма" (ФЗ-115).
Что делать, если заблокировали карту или счёт
Первое, что необходимо сделать при получении уведомления о блокировке, – обратиться в банк лично или через чат-бот в приложении. Если речь идёт о крупной покупке, то, по словам, Юлии Коневиной, помимо паспорта стоит иметь при себе документы, которые могли бы подтвердить обоснованность и легальность платежа. Поэтому всегда стоит хранить финансовые документы, подтверждающие крупные операции: договоры, счета, накладные, квитанции и другие. Они пригодятся, если нужно будет подать жалобу.
В зависимости от вида блокировки и её причины, по словам Алексея Плешкова, время разблокировки может занять от нескольких минут (например, часто вопрос легко решается после телефонного разговора со специалистом банка) до нескольких недель. Если банк заблокировал карту, а деньги срочно нужны, часто проблему можно решить визитом в банк. В крайнем случае можно получить наличные со счёта в кассе. Просто перевыпуск карты проблемы не решит – в банк всё равно придётся обращаться.
Некоторые эксперты советуют на этот случай держать несколько карт разных банков. Однако, как пояснили Metro в Т-Банке, это может и не решить проблему: все кредитные организации обязаны соблюдать требования ЦБ РФ и если у одной из них возникнут подозрения насчёт клиента, то об этом быстро узнают и другие банки. И также заблокируют выпущенные ими карты.
Самая сложная ситуация, если банк заблокировал счёт из-за подозрения относительно получателя средств или сам клиент и его устройство по каким-то причинам попали в базу ЦБ РФ. В этом случае, по словам адвоката Татьяны Микони, единственный вариант – писать заявление в Банк России (через интернет-приёмную) либо в банк, заблокировавший счёт. Обращение обязаны рассмотреть в течение 15 рабочих дней, после чего может быть принято решение об исключении данных клиента и его реквизитов из базы подозрительных операций. Если ответ не получен или пришёл отказ, придётся решать проблему уже в суде.