Портфель розничных кредитов физлиц по итогам первого квартала 2026 года достиг новой рекордной отметки и составил 37,38 трлн рублей, подсчитали в Объединённом кредитном бюро (ОКБ). За год сумма выросла более чем на 1,6 трлн рублей.
Как указывают аналитики ОКБ, число россиян, у которых есть хотя бы один кредит, составляет 47,6 млн человек. Это больше половины экономически активного населения страны. При этом в среднем на одного заёмщика приходится 2,2 кредита.
- Рост кредитования в основном происходил за счёт ипотеки и льготных автокредитов,- говорит руководитель управление потребительского кредитования Т-Банка Татьяна Цветкова. А вот объём выдач потребительских кредитов, по её словам, в прошлом году снижался и только недавно перешёл в фазу роста, когда ключевая ставка начала снижаться.
Часть заёмщиков действительно начала адаптироваться к новой процентной реальности: если раньше ставка 20% воспринималась как временный шок, то сейчас многие понимают, что откладывать крупные покупки бесконечно невозможно, рассуждает директор по аналитике "Инго банка" Василий Кутьин. Кроме того, добавляет он, сохраняется высокий спрос на кредиты для рефинансирования, на ремонт, лечение, образование. Показатель 2,2 кредита на одного человека можно объяснить тем, что помимо ипотеки у многих россиян ещё могут быть кредитные карты, рассрочки, потребительские ссуды. Всё это оказывает влияние на статистику.
Аналитик ФГ "Финам" Игорь Додонов указывает для Metro, что в условиях быстрого снижения доходностей банковских вкладов, которые в мае уже стали ниже, чем наблюдаемая населением инфляция (14–15%), всё больше людей теряют стимул держать деньги в банках. А с учётом продолжающегося роста цен многие предпочитают покупать дорогостоящие товары сейчас, а недостающую часть компенсировать за счёт потребительских займов. В целом же, по его словам, драйвером розничного кредитования остаётся ипотека, в этом сегменте большая часть выдач по-прежнему идёт в рамках льготных госпрограмм, по которым ставки вполне приемлемые.
Также эксперты отмечают растущий объём просроченной задолженности граждан. По данным ОКБ, её доля по итогам первого квартала составила 0,9% от объёма выданных кредитов. Число тех, кто не смог вовремя расплатиться с банком, превышает 9 млн человек, хотя ещё год назад показатель был 8,82 млн.
– Настораживает сам масштаб, более 9 млн человек уже имеют просрочку хотя бы по одному кредиту, – говорит Василий Кутьин. – Это говорит о том, что часть заёмщиков постепенно приближается к пределу своей платёжеспособности.
– Уровень просрочки в розничных портфелях банков пока не выглядит критическим, однако её быстрый рост не может не вызывать беспокойства, учитывая сложную ситуацию в российской экономике, – говорит Игорь Додонов.
По его словам, с дальнейшим снижением ключевой ставки граждане, скорее всего, ещё активнее начнут привлекать кредиты. По оценке ЦБ, прирост розничных портфелей отечественных банков в этом году может составить 5–9%. Это, считает аналитик, может привести к дальнейшему ухудшению финансового положения заёмщиков, однако ситуация вряд ли выйдет из-под контроля.
Во-первых, банки в последние годы существенно ужесточили условия выдачи кредитов, доля одобрения на розничные кредиты составляет около 20%. Поэтому доступ к займам получают только самые качественные и надёжные клиенты. Во-вторых, у банков достаточный запас капитала, чтобы покрыть резервами проблемные кредиты. Поэтому массовых банкротств и дефолтов пока не случится.
Татьяна Цветкова также согласна с такой оценкой. Она отмечает, что доля клиентов, просрочивших выплаты по кредитам, выросла сопоставима с ростом кредитного портфеля, а в целом доля проблемных кредитов даже снижается.
- В последние несколько лет ЦБ активно внедрял ряд мер, которые должны привести к улучшению ситуации в сфере кредитования. Например, банки больше не могут выдавать деньги заёмщикам с высокой долговой нагрузкой. Также мы видим что растет финансовая осознанность: люди все чаще интересуются своей кредитной историей и кредитным рейтингом,- рассказала она.
Вероятнее всего, считают эксперты, темпы кредитования будут постепенно снижаться. Банки всё внимательнее оценивают не только платёжеспособность, но и долговую нагрузку своих клиентов. Поэтому доля одобренных кредитов может даже снизиться. А вот если в экономике действительно начнётся стагнация, компании начнут массово сокращать сотрудников и на фоне роста инфляции будут падать доходы населения, резкого роста просрочки не избежать. В этой ситуации самыми уязвимыми окажутся заёмщики с несколькими кредитами и высокой долей ежемесячных платежей в доходе.
Читайте также: Почему рубль назвали лучшей валютой в мире и что с ним будет