Чтобы оформить кредит, аферистам не обязательно иметь украденный или потерянный паспорт. Для кражи личных данных используются фальшивые сайты, СМС-коды, взлом банковских аккаунтов и учётки "Госуслуг". Проблема в том, что зачастую человек узнаёт о взятом на него займе слишком поздно: мошенников уже и след простыл, а на нём же огромный долг с начисленными процентами и штрафами за просрочку.
Чтобы не ждать звонка коллекторов или судебного иска от банка, лучше заранее проверить, а нет ли за вами задолженности. Сделать это можно в кредитных бюро – специальных организациях, где аккумулируются данные от банков и МФО о займах, просрочках и платежах клиентов. Таких бюро несколько (их список есть на сайте ЦБ РФ), и чтобы не вступать со всеми из них в переписку, проще всего вначале на "Госуслугах" обратиться в Центральный каталог кредитных историй. После того как придёт список бюро, где хранится информация о всех ваших кредитах, запросах банков и просрочках, потребуется зарегистрироваться на сайте одного из БКИ и запросить кредитную историю. Дважды в год это можно сделать бесплатно.
Однако, говорят эксперты, у этого метода есть свои недостатки: БКИ могут предоставить информацию только по уже взятым кредитам. Поэтому, если после запроса в бюро вы, например, потеряете паспорт и мошенники оформят по нему заём в банке или МФО, то информацию об этом вы узнаете только после очередного обращения в БКИ. Либо об этом вам сообщит менеджер банка, если вы придёте за кредитом или решите оформить кредитную карту. Если в вашей кредитной истории будет информация о просрочке, то в выдаче денег вам, скорее всего, откажут.
Поэтому помимо регулярной проверки задолженностей эксперты рекомендуют установить самозапрет на кредиты. Эта услуга стала доступна россиянам с 1 марта 2025 года. На "Госуслугах" необходимо выбрать тип запрета – полный или частичный (в последнем случае, например, можно ввести ограничения на получение займов в МФО или оформление кредита онлайн). Через два дня в личный кабинет должно прийти уведомление о начале действия запрета. Если нет доступа к "Госуслугам", всё то же самое можно сделать через МФЦ.
Эта мера защиты очень популярна у россиян. По данным ОКБ на конец 2025 года, подобные запреты на кредиты установили более 17,3 млн человек. Однако этот метод не даёт 100% гарантии, что вы не окажетесь должником из-за мошенников, поскольку, напоминает аналитик ИНГО Банка Василий Кутьин, запрет не распространяется на ипотеку, автокредиты под залог автомобиля, образовательные кредиты. Кроме того, его можно установить только для себя, а не, например, пожилого родителя или супруга.
Поэтому, кроме ограничений на кредиты, эксперты советуют максимально бережно относиться к паспортным данным и информации о банковских счетах и картах (не пересылать сканы или фотографии в мессенджерах или по электронной почте), внимательно относиться к СМС и пуш-уведомлениям, особенно если вы их не запрашивали, а также всегда закрывать неиспользуемые банковские счета и карты. Ведь задолженность может появиться и не из-за мошенников, а из-за забытого счёта или незакрытой карты.
Такие случаи, по словам директора по риск-менеджменту Объединённого Кредитного Бюро (ОКБ) Николая Филиппова, отнюдь не редки. Например, обычная зарплатная карта после смены места работы превращается в обычную дебетовую карту с платой за обслуживание. "После закрытия вклада на счёте не осталось денег, – поясняет эксперт. – После списания комиссии, скажем, за СМС-информирование или другие платные услуги, баланс может стать отрицательным и начнёт копиться долг".
Читайте также: Вклады или облигации: что выбрать в условиях снижения ставок