Михаилу представилась возможность купить автомобиль по выгодной цене. Имеющихся накоплений было недостаточно, поэтому он решил снять деньги с вклада. Сумма была не очень большой – около 3 млн рублей, но банк неожиданно для клиента отказался выдать деньги, посчитав операцию подо-зрительной.
Дело в том. что Михаил открыл вклад всего неделю назад, средства были зачислены через банкомат, а сумма значительно превышала его ежемесячные доходы. Поэтому клиента попросили подтвердить легальное происхождение средств. Пока Михаил собирал справки и доказывал банку, что деньги были получены законным путём (продал квартиру в регионе), машина ушла другому покупателю.
Случай довольно типичный, говорят эксперты. В подобной ситуации может оказаться любой.
По словам партнёра Legal principles Елены Ковалёвой, по закону вкладчик имеет право получить свои деньги по первому требованию, но с учётом пунктов "антиотмывочного закона" No 115-ФЗ банки имеют право отказать, если у них возникли подозрения. Поводом могут стать переводы другим лицам, вывод денег вскоре после их поступления и т. п.
Тем более, напоминает юрист, в 2026 году ЦБ РФ рекомендовал банкам усилить внимание к крупным транзакциям и тщательно проверять любые подозрительные операции. К ним, в частности, относятся и "нетипичные операции", характер и периодичность которых не совпадает с обычными действиями клиента. По словам старшего юриста компании "Юков и Партнёры" Юлии Коневиной, банк блокирует операцию с целью предотвратить случаи, когда клиенты действуют под влиянием мошенников, и такие ситуации встречаются всё чаще.
Банк может отказать в выдаче вклада и по другим причинам. По словам аналитика ФГ "Финам" Игоря Додонова, деньги не получится забрать, если у вкладчика просроченный или недействительный паспорт либо изменились персональные данные (адрес регистрации, но-мер телефона, ИНН и т. д.), а банк не был об этом вовремя уведомлён.
Проблемы в получении денег с вклада могут возникнуть, если сам клиент "засветился" в базе ЦБ РФ как участник мошеннических операций. Попасть под подозрение в пособничестве аферистам можно из-за частых переводов по подозрительным реквизитам, использования заражённых устройств или даже из-за жалобы другого клиента банка.
Вклад не вернут, если на счета наложен арест со стороны ФССП или налоговой. В этом случае доступ к деньгам вкладчик получит только после того, как погасит долги. Он может не получить свои деньги и в случае финансовых проблем у самого банка или отзыва у него лицензии. По закону в течение 2 недель ему обязаны прислать уведомление о наступлении страхового случая и выплатить компенсацию из фонда агентства по страхованию вкладов (АСВ) – до 1,4 млн рублей.
Как отмечает управляющий партнёр юридической компании СКР Александр Казусь, банки не обязаны объяснять, что именно послужило причиной блокировки. Это связано с ограничениями на раскрытие ин-формации о внутренних процедурах финансового мониторинга. Тогда, поясняет он, клиенту придётся обратиться в банк и попросить предоставить письменное объяснение и список необходимых для подтверждения операции документов. В этом случае банк должен указать причину блокировки со ссылкой на пункт договора или закон.
Письменный ответ банка позволит проверить, правомерны ли его действия, и при необходимости подать жалобу в ЦБ РФ или АСВ, поясняет Юлия Коневина. В суд нужно идти с рядом требований. По словам Елены Ковалёвой, в иске можно потребовать признать отказ банка незаконным и взыскать сумму вклада и накопленные за это время проценты. Также истец имеет право взыскать с банка компенсацию за неправомерное удержание денег, если из-за блокировки была сорвана важная сделка или потерян задаток.
