Причиной таких мер является страх перед штрафами за недостаточную бдительность в предотвращении мошеннических операций. Эта тенденция усиливается в преддверии расширения перечня признаков мошенничества Центральным банком России с 6 до 12 пунктов, которое запланировано на 1 января 2026 года, пишут "Известия".
К новым "красным флагам", вызывающим подозрение у банковских систем, относятся:
- перевод средств физическому лицу, с которым не было никаких операций в течение последних шести месяцев, если ему предшествовал перевод самому себе через Систему быстрых платежей (СБП) на сумму более 200 тысяч рублей менее чем за сутки;
- смена номера телефона в онлайн-банке или на портале "Госуслуги" в течение 48 часов до перевода, что может свидетельствовать о несанкционированном доступе к аккаунту.
Кроме того, подозрительными могут быть:
- нетипичная активность клиента (частые операции или необычные суммы);
- использование устройств, ранее замеченных в мошеннических схемах;
- проведение транзакций в ночное время или в другое нетрадиционное время;
- дробление крупной суммы на множество мелких переводов;
- использование новых реквизитов или поступления от третьих лиц без объяснений;
- переводы самому себе при отклонении от привычного поведения.
Юрист Александр Киселев отмечает, что банки обязаны приостанавливать подозрительные операции и запрашивать подтверждающие документы. В зависимости от характера подозрений, срок блокировки может составлять от 10 дней до одного месяца, а в случае обнаружения признаков экстремизма или диверсионной деятельности — до одного года.
Чтобы минимизировать риски, эксперт советует:
- следовать привычному графику и объемам операций;
- всегда указывать назначение платежа;
- использовать только проверенные устройства для входа в онлайн-банк;
- не совершать переводы по просьбе незнакомых людей;
- разделять личные и коммерческие финансовые потоки.
Соблюдение этих простых правил поможет избежать ненужных проверок и обеспечит бесперебойный доступ к вашим средствам.