Как ставить цель, а не фантазировать
Как рассказала Metro эксперт, большинство людей путают мечты с целями. Хотеть жить "красиво" или "безбедно" – это не цель, это образ. Настоящая финансовая цель должна иметь параметры: сумму, срок и маршрут.
– Чтобы построить финансовый план, надо сначала представить свою жизнь в деталях: где вы живёте, чем занимаетесь, сколько денег вам нужно каждый месяц. Именно от этой картины строится путь, – говорит Ирина Глушкова. – Например, если вы хотите поехать в путешествие, то цель может звучать так: "накопить 450 000 рублей на поездку в Японию к октябрю 2026 года". А не "хочу посмотреть мир". Конкретика – ключ.
По словам эксперта, хорошо работает визуализация будущего.
– Когда понятно, каким вы хотите видеть финал, проще определить, сколько нужно денег и времени, – объясняет финансовый советник. – С этого момента начинается личный финансовый план – своего рода сценарий жизни с приоритетами и сроками.
Не экономия, а выбор
Эксперт уверяет: ошибочно считать, что финансовый план – это про жёсткую экономию и отказ от всего приятного. Наоборот, когда есть цель, даже траты становятся осознанными. Каждый рубль проходит через фильтр: приближает ли он к нужной сумме?
– При наличии финансовой цели вы начинаете автоматически отсекать лишнее. Абонементы, мимолётные покупки, "дешёвые удовольствия" – всё это перестаёт быть важным. И главное – вам от этого не становится плохо, – уверена Глушкова.
Она подчёркивает: цели должны быть не только понятными, но и реалистичными. Нельзя рассчитывать на миллион через полгода, если доход – 50 000 рублей в месяц. Лучше разбить большую цель на этапы, например квартальные. Это помогает видеть прогресс и не терять мотивацию.
– Начинайте с простого: 10 000 в месяц – это уже 120 000 в год. А если к этой сумме добавить проценты с вклада или инвестиции, вырастет и результат, – объясняет она.
Цель – это не одна цифра
Сколько целей можно ставить одновременно? Ответ эксперта: столько, сколько нужно вам. Главное – расставить приоритеты. Есть цели базовые, жизненно важные: обеспечение пенсии, образование детей, подушка безопасности. Есть цели комфорта: отдых, новый автомобиль, техника.
– Мы сначала направляем деньги на важные цели. Если остаются средства – добавляем комфорт, – говорит Ирина.
Финансовые цели также делятся по срокам. Краткосрочные – до 3 лет. Среднесрочные – до 8. Долгосрочные – свыше 10 лет. Чтобы избежать ошибок, важно оценивать не только сумму, но и реальные возможности. Здесь поможет формула:
Срок (в месяцах) = (Сумма цели + 20%) / ежемесячный взнос
20% – это резерв на инфляцию, рост цен и непредвиденные расходы.
Пример из практики: как семья из Казани накопила на первый взнос по ипотеке
Ирина Глушкова делится историей клиентов – супругов из Казани, которые мечтали о собственной квартире. Они поставили цель: накопить 1 500 000 рублей на первоначальный взнос к ипотеке в течение четырёх лет. Доход семьи позволял откладывать по 28 000 рублей ежемесячно.
– Мы сразу включили в расчёт 20%-ный резерв: 1 500 000 × 1,2 = 1 800 000 рублей. Разделив на ежемесячный взнос, получили: 1 800 000 / 28 000 ≈ 64 месяца. Это чуть больше пяти лет, – поясняет эксперт.
По словам консультанта, семья пересмотрела расходы, отказалась от аренды машины и некоторых онлайн-сервисов, а также перевела накопления в консервативный инвестиционный портфель с умеренной доходностью. И через четыре года, когда на рынке появилась подходящая квартира, нужная сумма уже была на счёте. Кстати, дополнительный доход от подработки мужа за это время ускорил достижение цели на 10 месяцев.
– Когда цель конкретна и структурирована, вы не просто экономите – вы формируете привычку жить осознанно, – подчёркивает эксперт.
Она рекомендует также использовать инструменты накопительного страхования: это не только помогает копить, но и обеспечивает защиту от жизненных рисков.
– Самое главное – не копировать чужие цели. То, что кто-то накопил на яхту, не значит, что она нужна вам, – считает Ирина Глушкова. – Финансовая цель – это ваш личный выбор и ориентир. План должен подстраиваться под жизнь, а не наоборот.